Vay Tín Chấp

Vay tín chấp không lưu giữ tài sản, thời gian duyệt hồ sơ nhanh và đa dạng cách thức. Hình thức này đang trở thành một trong những chọn lựa hàng đầu của người Việt.

Trong những hình thức vay tiền hiện nay, vay tín chấp là cách thức vay được khá nhiều bạn trẻ sử dụng. Đối tượng hình thức vay tiền này thường dao động từ 18-40 tuổi, mục tiêu chủ yếu là mua sắm tiêu dùng với số tiền tương đối nhỏ. Vay tín chấp có thực sự lợi ích không và nên chọn vay ở đơn vị nào để có mức lãi suất tốt nhất?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay vốn được các ngân hàng hay công ty tài chính áp dụng cho khách hàng. Hình thức vay này dựa trên đánh giá độ uy tín của khách hàng. Vay tín chấp không cần lưu giữ bất kỳ tài sản hay giấy tờ nào của khách hàng.

Vay tín chấp là hình thức cho vay chỉ dựa vào uy tín của khách hàng để đảm bảo thu hồi nợ
Vay tín chấp là hình thức cho vay chỉ dựa vào uy tín của khách hàng để đảm bảo thu hồi nợ

Khách hàng vay tín chấp thường là cần một khoản vay vừa đủ để trang trải trong giai đoạn ngắn hạn. Khác với vay thế chấp, vay tín chấp có số tiền nhỏ hơn, thời gian vay cũng ngắn hơn. Mức thời gian tối thiểu của một dịch vụ cho vay tín chấp là 1 tháng, dài nhất là 36 tháng. Đây là chính sách phổ biến của nhiều ngân hàng, công ty tài chính hiện nay.

Ưu nhược điểm của vay tín chấp

Ưu điểm:

  • Vay nhanh và có thể được giải ngân ngay trong ngày.
  • Thủ tục hồ sơ đơn giản.
  • Có thể làm hồ sơ online, xét duyệt tự đồng và tiền được giải ngân qua tài khoản. Không cần trực tiếp đến ngân hàng.
  • Linh hoạt các chương trình vay, các mức vay
  • Lãi suất đa dạng
  • Nhiều ngân hàng, công ty tài chính để chọn vay
  • Thời hạn trả nợ khá linh hoạt và an toàn để sắp xếp tài chính
Vay tín chấp thủ tục đơn giản, giải quyết được nhiều nhu cầu trong cuộc sống
Vay tín chấp thủ tục đơn giản, giải quyết được nhiều nhu cầu trong cuộc sống

Nhược điểm:

  • Mức vay thấp không đủ đáp ứng cho các nhu cầu tài chính lớn.
  • Lãi suất cao hơn so với hình thức vay thế chấp sổ đỏ hoặc tài sản khác.

Có những hình thức vay tín chấp nào?

Mỗi đơn vị dịch vụ sẽ có các hình thức vay tín chấp khác nhau. Có đến hàng chục hình thức vay mà bạn có thể tham khảo và chọn hình thức có lợi nhất cho mình:

Vay tiền online từ các dịch vụ tài chính

Hình thức vay này đánh vào nhóm đối tượng trẻ, nhu cầu tài chính từ 2-10 triệu đồng. Cách thức vay tiền khá đơn giản. Người vay chỉ cần truy cập vào website hoặc các ứng dụng vay tiền nhanh, đăng ký khoản vay, xác thực CMND và chờ đợi giải ngân. Có những đơn vị cho vay nhanh chóng đến mức thời gian từ lúc thực hiện thủ tục đến khi giải ngân chỉ khoảng 30 phút!

Vay nhanh cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu người vay không chọn được đơn vị uy tín. Lãi suất cũng khá cao, thấp nhất từ 25%/ năm. Vì vậy, nếu chọn vay hình thức này, bạn cần tìm hiểu thật kỹ các dịch vụ cho vay tiền, tránh nhầm phải các đơn vị tín dụng đen với lãi suất cắt cổ.

Vay tiền bằng CMND, cà vẹt xe, hợp đồng điện nước

Các cách thứ vay tiền này cũng được nhiều công ty tài chính áp dụng. Sử dụng CMND, cà vẹt xe máy chính chủ hoặc hợp đồng điện nước có thể được giải ngân mức vay từ 5-20 triệu đồng. Bạn có thể làm hồ sơ trực tiếp hoặc online đều được. Mức lãi suất cho hình thức này cũng dao động từ 20%/ năm.

Vay tiền theo bảng lương

Đây là hình thức vay tín chấp rất nhiều ngân hàng sử dụng. Mức vay phổ biến thường là từ 5-10 lần mức lương. Mức tối đa phổ biến là 200 triệu đồng.

Vay tín chấp theo bảng lương được nhiều ngân hàng áp dụng
Vay tín chấp theo bảng lương được nhiều ngân hàng áp dụng

Người vay bên cạnh các giấy tờ cá nhân còn phải thức thực thu nhập qua bảng lương sao kê. Lương được chuyển qua tài khoản ngân hàng thì sẽ dễ được duyệt hơn so với lương nhận trực tiếp.

Vay theo bảng lương thì mức lãi suất phổ biến ở nhiều ngân hàng hiện nay dao động từ 12-18%/ năm. Đây là một mức lãi suất tương đôi dễ chịu cho hình thức vay tín chấp.

Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cũng là một trong những cơ sở để các ngân hàng và công ty tài chính tiến hành cho vay tín chấp. Hình thức vay này sẽ được giải ngân khoản vay tối đa là 100 triệu đồng.

Người vay phải là người đứng tên chủ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hầu như gói bảo hiểm của công ty nào cũng được chấp nhận. Giá trị hợp đồng bảo hiểm càng cao thì khoản vay được xét duyệt càng lớn. Lãi suất dao động từ 12-20%/ năm với hình thức vay này.

Vay theo đăng ký kinh doanh

Nếu bạn có giấy đăng ký kinh doanh và muốn vay tín chấp với số tiền nhỏ, thì các ngân hàng cũng sẽ duyệt vay tín chấp với hình thức này. Người vay cần chuẩn bị đủ giấy tờ chứng minh đăng ký kinh doanh kèm giấy tờ cá nhân đầy đủ.

Đăng ký kinh doanh cũng là một cơ sở để đảm bảo cho hợp đồng vay tín chấp
Đăng ký kinh doanh cũng là một cơ sở để đảm bảo cho hợp đồng vay tín chấp

Với mục đích vay kinh doanh, mức giải ngân phổ biến dao động ở mức 150-200 triệu đồng. Lãi suất cũng khá hấp dẫn, luôn thấp hơn 20%/ năm. Nếu biết cách sử dụng đồng vốn hiệu quả để kinh doanh thì khoản vay này sẽ rất hữu ích.

Top 10 ngân hàng cho vay tín chấp hàng đầu hiện nay

Để giúp các bạn dễ dàng chọn được đơn vị cho vay tín chấp lãi suất tốt, chúng tôi đã thống kê danh sách các ngân hàng cho vay và chọn ra 5 dịch vụ được khách hàng đánh giá cao về dịch vụ sau đây:

Ngân hàng Quân đội MBBank

Là một ngân hàng khối quân đội, tuy nhiên các hoạt động dân sự của MBBank khá mạnh mẽ. Điển hình trong lĩnh vực tín dụng cho vay thì đây luôn là một trong những cái tên đi đầu.

Dịch vụ vay tín chấp tại ngân hàng này được hàng nghìn khách hàng lựa chọn. Chương trình vay của MBBank có những đặc điểm sau:

  • Lãi suất ưu đãi chỉ từ 9%/ năm.
  • Thanh toán tiện lợi với khách hàng sử dụng sim Viettel.
  • Đa dạng khoản vay.
  • Thủ tục vay hơi phức tạp. Đây cũng là nhược điểm của việc vay tín chấp tại đây.

Ngân hàng Shinhan Bank

Đây là ngân hàng hoạt động ở Việt Nam trong lĩnh vực cho vay rất mạnh mẽ. Thương hiệu đến từ Hàn Quốc này triển khai rất nhiều dịch vụ cho khách hàng. Nổi bật nhất chính là những ưu đãi về vay tín dụng. Ngoài hình thức vay thế chấp, thì vay tín chấp tại Shinhan cũng được đánh giá rất cao:

  • Lãi suất từ 9,5%/ năm.
  • Hạn mức cho vay cao lên đến 200 triệu đồng.
  • Thời hạn vay lên đến 5 năm.
Shinhan là một trong những ngân hàng có dịch vụ cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay
Shinhan là một trong những ngân hàng có dịch vụ cho vay tín chấp tốt nhất hiện nay

Mặc dù vậy, các chi nhánh của ngân hàng hiện vẫn chưa nhiều, tập trung chủ yếu ở HCM và Bình Dương nên nhiều khách hàng sẽ không được hỗ trợ tốt nhất dịch vụ của ngân hàng.

Ngân hàng TPBank

TPBank là ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực ngân hàng tự động. ứng dụng công nghệ hiện đại bậc nhất, ngân hàng triển khai hoạt động 24/7 LiveBank và thực hiện hàng loạt giao dịch mà không cần đến chi nhanh như cách thức giao dịch quen thuộc như hiện nay.

Trong lĩnh vực vay tín chấp, thì TPBank là một thương hiệu được rất nhiều khách hàng tín nhiệm. Dịch vụ của ngân hàng này khá hoàn hảo:

  • Lãi suất từ 18%/ năm.
  • Số tiền cho vay lên đến 10 lần thu nhập, tối đa 300 triệu. Đây là mức vay tín chấp rất ấn tượng và cao nhất hiện nay.
  • Thời gian cho vay lên đến 48 tháng.
  • Khách hàng trả nợ từng tháng và lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Ngân hàng BAOVIET Bank

Uy tín của ngân hàng Bảo Việt được đảm bảo bằng uy tín của các cổ đông lớn như Vinamilk, tập đoàn CMC… Không chỉ là một ngân hàng có nhiều chương trình ưu đãi lãi suất huy động vốn, mà các chương trình vay tín chấp tại đây cũng được khách hàng đánh giá rất cao:

  • Lãi suất vay tín chấp chỉ từ 11%/ năm
  • Mức cho vay siêu cao. Cấp nhân viên có thể vay được đến 200 triệu và 500 triệu với cấp quản lý.
  • Thời hạn vay lên đến 48 tháng, đảm bảo cho khách hàng thu xếp thanh khoản

Tuy nhiên, để vay được ở ngân hàng này thì bạn cần phải đảm bảo điều kiện là được trả lương qua tài khoản ngân hàng Bảo Việt.

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam lên sàn chứng khoán Mỹ. Ngân hàng ngoại hối lớn nhất Việt Nam. Ngân hàng có đông khách hàng nhất Việt Nam. Đó là những hình dung sơ bộ về “ông lớn” Vietcombank. Trong nhiều dịch vụ mà ngân hàng cung cấp, thì vay tín chấp là dịch vụ được khách hàng đánh giá cao cả về chất và lượng:

  • Vay theo bảng lương chuyển khoản. Mức vay lên đến 300 triệu đồng.
  • Thủ tục đơn giản. Yêu cầu cơ bản là có thời gian công tác tại cơ quan hiện tại tối thiểu 1 năm.
Vietcombank là một địa chỉ vay tín chấp khá tốt
Vietcombank là một địa chỉ vay tín chấp khá tốt

Tuy nhiên, hình thức vay này không áp dụng cho khách hàng làm việc ở khối tư nhân. Để được duyệt vay tín chấp tại Vietcombank, bạn cần phải là cán bộ công chức thuộc biên chế nhà nước.

Ngân hàng Hàng Hải Maritime Bank

Với hơn 24 năm hình thành và phát triển, Maritime Bank đã trở thành một ngân hàng thương mại cổ phần tin cậy của hàng triệu khách hàng Việt. Ngân hàng đã phát triển quy mô hơn 300 phòng giao dịch toàn quốc, mang đến những dịch vụ tài chính tiêu dùng hữu ích nhất đến khách hàng.

nếu bạn đang tìm kiếm một gói vay không tài sản đảm bảo, thì Maritime Bank có thể là một lựa chọn hữu ích:

  • Vay thế chấp dài hạn 60 tháng với khoản vay lên đến 500 triệu đồng
  • Khách hàng được trả góp hàng tháng với lãi suất chỉ từ 9.5%
  • Có thể tăng hạn mức vay trong thời gian vay tiền

Yêu cầu là thu nhập cơ bản của bạn phải đạt từ 5 triệu nếu đang ở HCM. Còn nếu ở những tỉnh thành khác thì thu nhập tối thiểu chỉ cần đạt 4 triệu là có thể vay được nhé. Hạn mức tối đa là 24 lần lương cơ bản.

Vay tín chấp tại Techcombank

Đây sẽ là chọn lựa vay tiền thế chấp lẫn tín chấp lãi suất tốt nhất tính đến thời điểm này. Techcombank có nền tảng tài chính được bảo trợ từ tập đoàn HSBC của Anh Quốc, luôn sẵn sàng cung ứng những sản phẩm tài chính tốt nhất đến với khách hàng Việt Nam.

Bạn có thể tham khảo dịch vụ vay tiền nhanh của đơn vị này qua các điều kiện cụ thể dưới đây:

  • Vay tiền theo lương
  • Vay tiền theo khóa học với mức vay 100% khóa học
  • Thời gian vay lên đến 48 tháng, giải ngân trong vòng 2 ngày kể từ lúc làm hồ sơ.
  • Được tặng kèm bảo hiểm Bảo An khi vay tiền
  • Điều kiện vay:
    • Có mức lương từ 5 triệu/ tháng
    • Hợp đồng lao động tối thiểu 1 năm

Ngân hàng BIDV

So với nhiều ngân hàng khác, điều kiện để vay tín chấp tại BIDV có vẻ “dễ thở” hơn hẳn. Ngân hàng này không yêu cầu khách hàng phải có thanh toán qua lương vẫn được duyệt vay mức tối đa lên đến 500 triệu đồng. Thời gian vay linh hoạt đến 60 tháng và lãi suất ưu đãi chỉ từ 10%/ tháng.

Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay tín dụng với thủ tục rất đơn giản
Ngân hàng BIDV hỗ trợ khách hàng vay tín dụng với thủ tục rất đơn giản

Với những điều đó, BIDV trở thành lựa chọn vay tín chấp số 1 cho những người làm việc khối ngoài nhà nước. Mức thu nhập trần mà BIDV quy định cũng chỉ ở mức 5 triệu. Thủ tục xét duyệt đơn giản nên nếu muốn tìm một đơn vị dễ được duyệt vay nhất, bạn nên cân nhắc đến BIDV nhé.

Ngân hàng VIB

VIB còn được gọi bằng tên ngân hàng Quốc Tế. Ngân hàng hoạt động đa quốc gia và là đối tác của nhiều ngân hàng lớn trong khu vực. Tầm vóc và uy tín của VIB ngày càng vươn xa khỏi lãnh thổ Việt Nam.

Điều kiện và thủ tục để được hỗ trợ vay tín chấp tại VIB khá đơn giản:

  • Công dân Việt Nam
  • Nếu là công viên chức nhà nước: Lương tối thiểu 5 triệu/ tháng
  • Đối tượng khác: Lương tối thiểu 7 triệu/ tháng
  • Có hợp đồng lao động từ 1 năm
  • Mức vay được giải ngân tối đa 500 triệu.
  • Thời gian vay tối đa 60 tháng

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng trực thuộc nhà nước. Đây là một doanh nghiệp nhà nước theo dạng đặc biệt và các chi nhánh của ngân hàng gần như phủ sóng toàn quốc. Cùng với Vietcombank, thì đây là ngân hàng lớn nhất Việt Nam tính đến thời điểm hiện tại.

Lãi suất vay tín chấp tại Agribank thường dao động ở mức 11%/ năm. Yêu cầu là bạn cần trình bày rõ mục đích vay tiền của mình. Ngay tại thời điểm vay không vướng khoản vay khác. Mức lương ổn định 5 triệu sẽ được duyệt vay.

Nhìn chung, ngoài lãi suất tốt thì điều kiện cho vay tại Agribank khá nghiêm ngặt.

Vay tín chấp online tại các APP vay tiền nhanh

Ngoài hình thức vay ngân hàng, thì vay online cũng là một trong những lựa chọn để bạn có được khoản vay nhanh chóng.

Hình thức vay này chỉ cần CMND. Mọi thủ tục hồ sơ đều được thực hiện online thông qua đăng ký tại website vay tiền nhanh hoặc các APP vay tiền tương ứng trên nền tảng di động.

APP vay tiền nhanh online giúp bạn có được khoản tiền nhỏ cho mục đích tiêu dùng cá nhân
APP vay tiền nhanh online giúp bạn có được khoản tiền nhỏ cho mục đích tiêu dùng cá nhân

Mức vay thế chấp online này sẽ có thời hạn vay tiền rất ngắn, chỉ từ 1 tuần đến 30 ngày. Người vay sẽ nhận được khoản vay từ 500.000đ - 15 triệu đồng. Đây là hạn mức khá nhỏ nên chỉ thích hợp với những đối tượng tiêu dùng nhỏ lẻ và cần tiền gấp ngắn hạn.

Những lưu ý quan trọng khi vay tín chấp

Vay tín chấp có nhiều lợi ích. Thế nhưng nếu không có kế hoạch tốt, bạn dễ bị cuốn vào vòng nợ nần và sẽ gặp nhiều rắc rối. Vì vậy, hãy lắng nghe lời khuyên của các chuyên gia Tiền đầy ví nếu muốn vay tiền theo hình thức này:

  • Tìm hiểu mức lãi suất của các đơn vị cho vay. Cân nhắc chọn đơn vị có thủ tục vay phù hợp với điều kiện của mình cũng như có mức lãi suất tốt nhất.
  • Chỉ ký hợp đồng vay tín chấp khi đã đọc thật kỹ hợp đồng, nắm rõ các điều khoản. Quyền và nghĩa vụ của bạn sẽ được nếu rõ trong hợp đồng. Nếu cảm thấy không thỏa đáng, hãy cân nhắc lại.
  • Không nên vay quá nhiều tiền theo điều kiện cho phép. Hãy vay tiền thông minh bằng cách vay đủ số tiền mình cần. Khi trong túi rủng rỉnh tiền mà không có mục đích sử dụng, bạn rất dễ bị lậm vào việc chi tiêu mua sắm không kiểm soát. Sau đó thì bạn biết rồi đấy, một khoản nợ khổng lồ!
  • Cân nhắc thật kỹ khả năng trả nợ trước khi vay để chọn thời hạn vay phù hợp. Lý tưởng nhất là bạn chỉ nên vay với mức trả hàng tháng khoảng 40% thu nhập. Khi đó bạn sẽ không bị động trong cuộc sống hàng ngày.

Câu hỏi thường gặp

Dưới đây là những câu hỏi thường gặp khi người dân có nhu cầu vay tín chấp tại ngân hàng và các tổ chức tài chính.

Kết luận

Vay tín chấp là giải pháp tài chính rất hiệu quả và thiết thực nếu bạn biết cách vận dụng nó. Tuy nhiên hình thức vay này có lãi suất khá cao. Nếu không thực sự cần thiết, chúng tôi khuyên bạn không nên vay. Trong quá trình vay, nên lưu ý trả nợ đúng hạn để tránh các khoản phạt lãi phát sinh. Để tìm hiểu thêm về các hình thức cũng như đơn vị vay tín chấp, các bạn có thể đón đọc các bài viết từ Tiendayvi.com.

crossmenu