Khi vay tiền ngân hàng, chính sách ân hạn gốc được rất nhiều ngân hàng sử dụng. Để giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về ân hạn gốc, hôm nay chúng tôi sẽ có bài viết chi tiết về vấn đề này.
Ân hạn gốc là một khái niệm thường gặp khi sử dụng dịch vụ vay vốn của ngân hàng. Đây là một chính sách ưu đãi của ngân hàng giúp cho khách hàng vay có được những thuận lợi tốt nhất khi sử dụng dịch vụ vay vốn. Để hiểu rõ hơn về ưu đãi này, mời các bạn cùng tìm hiểu ân hạn gốc với những thông tin chi tiết qua bài viết sau đây
Ân hạn gốc, tên chính xác là ân hạn nợ gốc, hoặc thời gian ân hạn nợ gốc. Đây là một thuật ngữ được sử dụng nhiều tại hệ thống tài chính- ngân hàng.
Khái niệm này dùng để chỉ quãng thời gian kể khi khách hàng nhận được khoản tiền vay từ ngân hàng, tức là thời điểm mà ngân hàng giải ngân khoản vay, cho đến thời điểm mà khách hàng cần phải trả nợ khoản gốc đầu tiên. Trong khoảng thời gian này, khách hàng có hai lựa chọn cơ bản:
Ân hạn gốc được thực hiện theo hình thức nào phụ thuộc nhiều vào thỏa thuận giữa người đi vay và ngân hàng. Thực tế trong quá trình vay tiền, nhiều khách hàng bỏ qua vấn đề này, dẫn đến mất quyền lợi đi vay cơ bản của mình. Đây là chính sách mà hầu hết ngân hàng đều áp dụng để giải tỏa áp lực cho người đi vay.
Tại mục này, chúng tôi sẽ giúp bạn hình dung rõ hơn về ân hạn gốc:
Thử tưởng tượng bạn vay ngân hàng bidv số tiền 1 tỉ đồng, vay theo hình thức trả gốc hàng tháng. Thời điểm thỏa thuận là sau 12 tháng sẽ bắt đầu trả gốc. Thời hạn vay 10 năm. Lãi suất cố định 12%. Sẽ có một trong 2 kịch bản diễn ra:
Như vậy, tổng số tiền bạn phải đóng từ tháng 13 là 18,333 triệu đồng.
Dư nợ gốc sẽ giảm dần theo thời gian. Theo đó, số tiền lãi hàng tháng cũng sẽ giảm dần. Số tiền gốc vẫn giữ nguyên.
Khi miễn gốc, bạn vẫn phải trả lãi hàng tháng. Như vậy:
Nhiều người thường nhầm lẫn giữa thời gian ân hạn gốc với thời gian gia hạn nợ. Thực tế, đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau và bạn cần phải phân biệt chi tiết hai khái niệm này.
Thời gian gia hạn nợ được hiểu như sau: khi sắp đến khoảng thời gian đáo hạn ngân hàng, nghĩa là kết thúc chu kỳ vay tiền và bạn cần phải thanh toán lại đầy đủ các khoản nợ gốc cho ngân hàng. Lúc này bạn cần phải thanh toán đầy đủ khoản nợ gốc cho ngân hàng. Tuy nhiên vì điều kiện không thể xoay sở được, bạn cần phải liên hệ trao đổi và thương lượng với ngân hàng để gia hạn khoảng nợ này thêm một thời gian nữa. Nếu ngân hàng đồng ý gia hạn thì bạn sẽ được tăng thêm một khoản thời gian vay. Trong trường hợp ngân hàng không gia hạn, bạn cần phải đảm bảo xoay sở các phương thức khác để đủ tiền thanh toán khoản nợ này.
Thường thì ngân hàng sẽ không chủ động đưa ra mức ân hạn gốc ưu đãi cho khách hàng. Vì vậy khi có nhu cầu vay tiền tại bất kỳ ngân hàng nào, bạn cũng cần phải tìm hiểu về ân hạn gốc của ngân hàng đó. Đồng thời, nên cân nhắc tài chính của mình để thương lượng với ngân hàng khoảng thời gian ân hạn gốc phù hợp nhất, giúp mình thuận tiện xoay sở nhất.
Có một lưu ý mà bạn cần nhớ là mặc dù số tiền gốc không cần phải thanh toán cho ngân hàng trong thời gian ân hạn, nhưng nó là bắt buộc sau khi giai đoạn này kết thúc. Khi đó, ví dụ thời hạn vay 10 năm, bạn được ân hạn 1 năm thì số tiền gốc sẽ được chia đều cho 9 năm còn lại. Như vậy, khoản nợ gốc của bạn sẽ tăng lên trong 9 năm còn lại.
Trong trường hợp thỏa thuận mà tiền lãi không được ân hạn, thì bạn phải thu xếp trả lãi ngay từ tháng đầu tiên khi vay. Do đó, hãy thẳng thắn yêu cầu với ngân hàng để được nhận được hỗ trợ ưu đãi, có lợi nhất cho mình.
Tuy nhiên, nhiều khách hàng cho rằng ân hạn miễn trả tiền nợ gốc trong 12 tháng là rất lý tưởng. Việc cộng dồn lãi để tăng áp lực cho tháng 12 thích hợp với những cá nhân, doanh nghiệp vay sản xuất kinh doanh. Đó là khoảng thời gian xoay vòng vốn lưu động để đảm bảo phục vụ nhu cầu công việc. Còn với những cá nhân vay tiêu dùng hoặc vay hộ gia đình, hầu như mọi người đều mong muốn đóng lãi từng tháng để giảm bớt áp lực tài chính.
Vay tài chính là giải pháp hợp lý và tối ưu khi bạn cần một khoản tiền vốn mà không thể xoay sở kịp. Lúc này, để có được khoản vay ưu đãi nhất, bạn nên cân nhắc những vấn đề sau đây:
Trên đây là những thông tin cụ thể, chi tiết và đầy đủ nhất về ân hạn gốc. Những thông tin được cập nhật mới nhất về ngân hàng. Hy vọng qua bài viết này, bạn sẽ biết được thế nào là ân hạn gốc cũng như tận dụng được ân hạn gốc để đảm bảo quyền lợi đi vay của mình.
