Bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo hiểm có mặt rất lâu và rất phổ biến ở nhiều quốc gia phát triển. Tại Việt Nam, hình thức này cũng được quan tâm và thực sự mở rộng trong khoảng 10 năm trở lại đây.
Bảo hiểm nhân thọ là gì và vì sao nó được nhiều chuyên gia y tế sức khỏe lẫn chuyên gia tài chính khuyến cáo sử dụng? Tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm nhân thọ sau đây sẽ giúp chúng ta có được những định hình tốt nhất về hình thức này. Qua đó, mỗi người cũng có được những quyết định có nên chọn bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình hay không.
Chúng ta có thể phân tích ý nghĩa cụm từ này bằng cách phân tích nghĩa của từng từ như sau:
Như vậy, Hiểu theo nghĩa đơn giản nhất, thì đây là hình thức mà công ty bảo hiểm sẽ bảo vệ hiểm họa cho người tham gia bảo hiểm bằng cách chi trả một số tiền tương ứng trong hợp đồng bảo hiểm quy định. Ngược lại, trong quá trình tham gia bảo hiểm, người tham gia cần đóng phí đầy đủ cho công ty bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là chương trình bảo vệ rủi ro rất hữu ích cho con người
Bảo hiểm nhân thọ được thể hiện bằng hợp đồng. Trong đó quy định rõ số tiền cần đóng mỗi kỳ thuộc trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm lẫn số tiền mà công ty bảo hiểm cần phải chi trả khi có rủi ro.
Những rủi ro mà một chương trình bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ thường là:
Mức độ rủi ro, cách thức đền bù sẽ tùy thuộc vào từng công ty bảo hiểm, từng gói hợp đồng mà người tham gia bảo hiểm tham gia.
Nói đến lợi ích, thì bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều lợi ích với từng cá nhân nói riêng và gia đình. Xã hội nói chung. Chúng ta có thể xét đến những lợi ích cơ bản mà chương trình này mang lại:
Đây là lợi ích hàng đầu của bảo hiểm nhân thọ. Cuộc sống là không lường trước được bất cứ điều gì. Bạn thử tưởng tượng trong cuộc sống của, nếu không may gặp rủi ro không thể đảm bảo lao động bình thường thì sao? Có rất nhiều vấn đề cần đến tiền: khám chữa bệnh, lo cho con cái ăn học, lo cho cha mẹ già, lo cho cuộc sống hiện tại. Bằng cách tham gia bảo hiểm từ giai đoạn còn mạnh khỏe, bạn sẽ có được khoản chuẩn bị tốt nhất cho những rủi ro trong tương lai.
Sức khỏe, tính mạng, bệnh tật là những gì mà một chương trình bảo hiểm có thể mang đến cho bạn. Đó cũng là những vấn đề cốt lõi nhất trong đời sống con người. Đặc biệt với những ai là lao động chính trong gia đình thì điều này càng có nhiều ý nghĩa quan trọng.
Bảo hiểm nhân thọ là hình thức tiết kiệm vô cùng kỷ luật và bạn không dễ phá vỡ được tính kỷ luật đó. Vì sao như vậy?
Ví dụ bạn gửi tiền ở ngân hàng hay mua vàng, mua ngoại tệ, thì gần như bất cứ lúc nào bạn cũng có thể lấy nó ra tiêu xài. Nhưng bảo hiểm nhân thọ thì không như vậy. Một hợp đồng mang tính bảo vệ sẽ kéo dài hàng chục năm trời. Trong suốt giai đoạn đó, bạn không được rút tiền ra dù với bất cứ lý do gì (trừ trường hợp rủi ro công ty bảo hiểm đền bù).
Cho đến khi đáo hạn hợp đồng, bạn sẽ được nhận về một khoản chi trả tương xứng với mức mình đã đóng vào. Khoản tiền này được tích cóp qua nhiều năm nên là một con số không hề nhỏ.
Tính kỷ luật này sẽ giúp bạn có được những sự chuẩn bị tốt nhất cho hành trang vào đời của con trẻ hoặc chuẩn bị cho tuổi già của mình. Từ đó, bạn sẽ có được những sự chuẩn bị dài hạn hoàn hảo nhất.
Hình thức bảo hiểm bất kỳ đều là hình thức dùng số đông chia sẻ cho số ít. Với những gia đình gặp rủi ro, thì số tiền bảo hiểm là sự chia sẻ vô cùng ý nghĩa để họ có thể vượt qua khó khăn hiện tại và có động lực vươn lên trong cuộc sống.
Chúng ta sống vì tinh thần vì cộng đồng. Cộng đồng sẽ vì chúng ta. Tham gia bảo hiểm nhân thọ chính là làm cho xã hội tốt đẹp thêm lên, là cách chúng ta dạy cho em cháu mình sự chia sẻ cộng đồng bằng tình thương và trách nhiệm bền vững nhất.
Thử tưởng tượng, khi một gia đình lâm vào hoạn nạn. Khi người trụ cột mất khả năng lao động hoặc thậm chí rủi ro thương vong, thì gia đình đó sẽ như thế nào?
Hoảng loạn cùng cực, con cái không có điều kiện học hành, khó khăn chồng chất khó khăn và rất dễ rơi vào những hoàn cảnh như trộm cắp, nghiện ngập, trở thành gánh nặng cho xã hội.
Tuy nhiên, với chương trình bảo hiểm nhân thọ, gia đình sẽ được đảm bảo một khoản tiền có thể từng bước ổn định cuộc sống. Con cái có thể học hành thành tài, giúp bản thân có tiền đồ, giúp đỡ gia đình và xã hội. Những kịch bản thế này rất thường gặp trong xã hội, vì vậy sẽ không có gì đáng phàn nàn khi bạn tham gia vào một chương trình bảo hiểm xã hội bất kỳ.
Hoạt động của bảo hiểm nhân thọ tuân theo những quy tắc nhất định. Có như vậy thì mới đảm bảo hiệu quả hoạt động bền vững cũng như đem đến lợi ích thiết thực nhất cho khách hàng.
Những nguyên tắc này bao gồm:
Tính chất của rủi ro là không lường trước được. Vì vậy bảo hiểm nhân thọ cũng bảo vệ con người theo nguyên tắc này. Không phải đáo hạn hợp đồng mới chi trả quyền lợi bảo hiểm, mà ngay bất kỳ giai đoạn nào khách hàng gặp rủi ro, công ty bảo hiểm sẽ chi trả ngay lập tức.
Nguyên tắc này cũng loại trừ việc chi trả khi khách hàng cố tình vi phạm để được nhận bảo hiểm. Ví dụ: đã có bệnh trước khi tham gia nhưng cố tình che dấu, tự tử hay gây thương tích có chủ đích “moi” tiền bảo hiểm.
Như đã nói, bảo hiểm nhân thọ sẽ chi trả một khoản tương xứng nếu khách hàng không gặp rủi ro trong suốt thời gian tham gia hợp đồng. Kết thúc đáo hạn, khoản này sẽ bao gồm cả một khoản lãi tiết kiệm mà công ty bảo hiểm chia cho khách hàng. Xét về vấn đề này, thì gửi tiết kiệm ở bảo hiểm sẽ an toàn và có ý nghĩa hơn so với gửi ở ngân hàng.
Người tham gia bảo hiểm buộc phải khai báo các thông tin trung thực khi ký hợp đồng. Đặc biệt là những thông tin về tuổi tác, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, hôn nhân gia đình… (Có những danh mục công việc bảo hiểm sẽ không ký hợp đồng). Khi đó thì hợp đồng bảo hiểm mới có hiệu lực.
Trong trường hợp không trung thực, thì tùy thuộc vào mức độ gian lận, hợp đồng hoặc là sẽ không được ký kết, hoặc là sẽ bị hủy một phần hay toàn bộ hợp đồng. Điều này để tránh các trường hợp trục lợi từ bảo hiểm, vốn xảy ra gần như hàng ngày trong bối cảnh hiện nay.
Việc tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ khá phức tạp. Nhất là hiện nay Bảo hiểm nhân thọ có rất nhiều loại và dễ gây nhầm lẫn ở nhiều người. Việc không xác định được các loại hình bảo hiểm nhân thọ có thể dẫn đến tình trạng nhầm lẫn và chọn mua gói bảo hiểm không đúng mục đích, nhu cầu.
Vì vậy, bạn cần phải biết được những loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất hiện nay, được phân loại như sau:
Bảo hiểm nhân thọ là một chương trình kéo dài đến hàng chục năm trời. Vì vậy chọn một công ty an toàn, uy tín và tin cậy sẽ giúp người tham gia bảo hiểm an tâm nhất. Hiện nay có hàng chục thương hiệu bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể cân nhắc các lựa chọn sau:
Mỗi đơn vị bảo hiểm nhân thọ đều có những ưu nhược điểm riêng. Tùy vào nhu cầu, hình thức bảo vệ cũng như số tiền muốn tham gia bảo hiểm, bạn sẽ có được các lựa chọn phù hợp. Có thể tham khảo vài đơn vị để đưa ra lựa chọn chính xác. Nên tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt vì điều kiện duyệt bảo hiểm sẽ đơn giản hơn so với khi bạn đã có tuổi.
Lợi ích và thiết thực, ngày càng có nhiều người chọn Bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ gia đình mình và xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, để có thể tránh được những rủi ro không đáng có khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia bảo hiểm cần đặc biệt lưu ý những vấn đề sau đây:
Tính pháp lý, lịch sử hoạt động cũng như uy tín trên thị trường chính là những gì mà bạn cần tìm hiểu về công ty bảo hiểm. Chọn được công ty bảo hiểm uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi chi trả sau này. Hơn nữa, những công ty có tiềm lực tài chính lớn mới có thể trụ vững trước thị trường. Vì một chương trình bảo hiểm nhân thọ kéo dài hàng chục năm trời, thế nên nếu không đảm bảo uy tín thì sẽ có rất nhiều hệ lụy rủi ro. Ví dụ công ty phá sản và bạn mất quyền lợi bảo hiểm chẳng hạn.
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có hàng loạt những chương trình bảo hiểm khác nhau. Bạn nên so sánh quyền lợi, mức đóng, cách thức chi trả của từng gói bảo hiểm và chọn chương trình phù hợp nhất với mong muốn cũng như kế hoạch của mình.
Một chương trình bảo hiểm sẽ đảm bảo được rủi ro cho tương lai. Nhưng sẽ mất giá trị nếu nó làm bạn khó khăn trong hiện tại. Vì vậy chỉ nên chọn gói bảo hiểm không ảnh hưởng nhiều đến khả năng tài chính của bạn. Tốt nhất là chọn mức đóng hợp lý và bạn vẫn còn khoản dự phòng để chi phí cho nhu cầu sinh hoạt hàng ngày.
Để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, thì các thông tin người tham gia cần được kê khai trung thực, chi tiết và đúng với tình hình thực tế. Nếu trong quá trình tham gia bảo hiểm mà công ty bảo hiểm phát hiện người tham gia có dấu hiệu gian dối, quyền lợi bảo hiểm có thể bị hủy bỏ.
Do đó bạn hãy đọc kỹ thủ tục, hợp đồng để chắc chắn bản thân đảm bảo các yêu cầu mà công ty bảo hiểm cung cấp. Xem xét hợp đồng để nắm rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình và thực hiện tham gia bảo hiểm đúng quy định của đơn vị bảo hiểm.
Đây là điều quan trọng mà bạn phải ghi nhớ. Mức đóng bảo hiểm là bao nhiêu, thời điểm nào đóng, mức đóng của từng giai đoạn như thế nào. Hãy ghi chú lại để đảm bảo đóng phí đúng hạn nhé.
Trong nhiều trường hợp, người tham gia bảo hiểm có vấn đề tài chính và không thể tham gia bảo hiểm nhân thọ tiếp tục. Họ sẽ tự động hủy hợp đồng và mất toàn bộ quyền lợi bảo hiểm, kể cả số tiền đã đóng trước đó. Hãy tham khảo thật kỹ điều kiện hủy hợp đồng và nhờ sự tư vấn của công ty bảo hiểm trong trường hợp bạn không xoay sở duy trì được hợp đồng nhé.
Với sự xuất hiện và phát triển mạnh của hàng chục thương hiệu bảo hiểm, thị trường bảo hiểm nhân thọ đang có rất nhiều tiềm năng. Nhu cầu bảo hiểm cũng ngày càng cao và doanh thu các công ty bảo hiểm đang tăng trưởng đều. Đứng trước nhiều cơ hội, nhưng ngành này vẫn còn rất nhiều thách thức cần vượt qua:
Dưới đây là những câu hỏi mà người mua hay bảo hiểm hay thắc mắc nhất.
Trích ra một phần thu nhập hàng tháng để đóng bảo hiểm nhân thọ, đó là cách đơn giản nhất để chuẩn bị tài chính cho cả gia đình và đảm bảo tương lai hưu trí của mỗi người. Ngay từ lúc này, chúng tôi khuyên bạn nên cân nhắc đến một chương trình bảo hiểm nhân thọ phù hợp. Nó sẽ giúp bạn an tâm hơn trong cuộc sống sau này.
