Thẻ tín dụng đã trở thành “một phần tất yếu của cuộc sống”. Tuy nhiên nên sử dụng thế nào để nó mang lại hiệu quả tài chính tốt nhất?
Với những người trẻ hiện đại, thẻ tín dụng không phải là một khái niệm xa lạ. Đây là loại thẻ “đa năng” có thể giúp người dùng chủ động tài chính trong những tình huống khẩn cấp. Vậy thẻ tín dụng là gì? Nó có chức năng gì và sử dụng thẻ tín dụng thế nào để đảm bảo hiệu quả và lợi ích cao nhất? Mọi thông tin mời các bạn cùng Tiền đầy ví tìm hiểu ngay sau đây.
Thẻ tín dụng được làm với hình thức tương tự như thẻ ATM. Nó cũng có chức năng rút tiền, quét mã thanh toán. Tuy nhiên tài khoản trong đó là tài khoản mà ngân hàng cho khách hàng vay với một hạn mức tín dụng được quy định sẵn. Khi có công việc cần đến tiền, khách hàng có thể sử dụng tiền trong thẻ.
Ngân hàng sẽ quy định một khoản thời gian cụ thể để khách hàng thanh toán lại nợ mà không tính lại (thông thường thì thời hạn này là 45 ngày). Quá thời hạn này, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi và khách hàng khi thanh toán lại khoản vay phải trả kèm khoản lãi này.
Gần như bất cứ khách hàng nào của một ngân hàng hay tổ chức tài chính bất kỳ cũng sẽ được tư vấn làm thẻ tín dụng. Xét về nhiều phương diện, thì thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm nhưng cũng không ít nhược điểm. Cụ thể:
Từ những đặc trưng của thẻ tín dụng, người dùng sẽ biết cách chọn được đơn vị phát hành thẻ phù hợp cũng như xây dựng được kế hoạch sử dụng hợp lý nhất cho mình.
Thẻ tín dụng mặc dù có thể được sử dụng trong rất nhiều trường hợp. Vì vậy trước khi mở thẻ, bạn cần phải xác định rõ các vấn đề như:
Nếu dùng thường xuyên, thì bạn nên tìm một loại thẻ có hạn mức lớn và cân nhắc đến các chương trình ưu đãi. Nếu ít chi dùng, thì những loại thẻ phổ thông đã là phù hợp. Mỗi ngân hàng đều có những lựa chọn phù hợp và khi chọn được thẻ phù hợp với mục đích, thì bạn mới có lợi nhất trong quá trình sử dụng.
Khi đăng ký phát hành thẻ tại ngân hàng, tùy vào điều kiện đáp ứng hồ sơ của bạn mà ngân hàng sẽ thông báo mức tín dụng tương ứng. Vì vậy, hạn mức tín dụng của mỗi người là không giống nhau.
Bạn sẽ được miễn phí lãi trong 45 ngày. Tuy nhiên điều này không đồng nghĩa với việc bạn sẽ được sử dụng thẻ tín dụng hoàn toàn miễn phí. Có rất nhiều loại phí và cả phí phạt mà người dùng cần lưu ý khi sử dụng loại thẻ này:
Để đảm bảo quyền lợi cho mình, bạn nên cân nhắc các mức biểu phí ở từng ngân hàng để có được chọn lựa phù hợp với khả năng chi trả của mình. Có rất nhiều ngân hàng có mức phí rất ưu đãi cho khách hàng, đặc biệt ngân hàng ở khối thương mại.
Ngày thanh toán chính là ngày mà bạn cần phải thanh toán khoản nợ ứng trước cho thẻ tín dụng. Trong bất kỳ trường hợp sử dụng nào, thì việc chú ý đến ngày thanh toán cũng là điều tối quan trọng. Vì sao như vậy?
Hình thức thanh toán thẻ tín dụng khá linh hoạt, phù hợp với xu thế tiêu dùng thông minh của xã hội. Bạn có thể linh động chọn hình thức thanh toán phù hợp nhất với mình.
Có rất nhiều cách để phân loại thẻ tín dụng. Trong đó, phân loại theo dạng thẻ, chủ thẻ, địa điểm sử dụng, tính chất thẻ cũng như mục đích sử dụng là những cách phân loại phổ biến. Dựa vào những phân loại này, người dùng cũng có thể nắm được cách chọn loại thẻ phù hợp với nhu cầu của mình.
Về thứ hạng, thì có 3 loại thẻ tín dụng cơ bản. Thứ hạng của thẻ càng cao thì người sử dụng thẻ sẽ có được những quyền lợi sử dụng càng nhiều.
Về phạm vi sử dụng, có thể phân loại thẻ thành:
Vì thẻ tín dụng được sử dụng trên phạm vi toàn thế giới nên các ngân hàng Việt tiến hành liên kết với các ngân hàng nước ngoài để phát hành thẻ theo tiêu chuẩn của các tổ chức thẻ quốc tế. Hiện nay có 5 thương hiệu thẻ phổ biến, nhưng được sử dụng nhiều nhất là sản phẩm của 3 thương hiệu sau:
Mỗi nhu cầu sử dụng sẽ có một loại hình thẻ tín dụng tương ứng. Theo đó, người dùng có thể chọn một trong những loại thẻ sau:
Sản phẩm thẻ tín dụng là sản phẩm quen thuộc và có mặt ở bất cứ ngân hàng nào. Tuy nhiên nếu muốn có được những quyền lợi tốt nhất khi sử dụng thẻ, bạn nên ưu tiên chọn lựa những nhà phát hành sau đây:
VPBank- Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng luôn dẫn đầu trong Top những ngân hàng có sản phẩm thẻ tín dụng tốt nhất. Không chỉ hoạt động mạnh mẽ ở nội địa, VPBank còn là một thương hiệu có giá trị toàn cầu được nhiều khách hàng quốc tế tín nhiệm cao.
Mức thu nhập tối thiểu để mở thẻ của VPBank cần đạt tối thiểu 7 triệu/ tháng. Với 5 dòng thẻ, VPBank giúp khách hàng có nhiều chọn lựa sử dụng cùng những ưu đãi tốt nhất khi mua sắm cũng như rút tiền mặt. Ưu điểm mạnh của thương hiệu này chính là bạn có thể mở thẻ online mà không cần trực tiếp đến ngân hàng.
Theo đánh giá tổng thể, thì Citibank có mức tín dụng khá cao so với mặt bằng chung. Vì vậy thương hiệu này được rất nhiều khách hàng ưu tiên chọn lựa. Tuy nhiên song song với đó thì người dùng cũng cần phải trả mức phí thường niên cao hơn so với những ngân hàng khác.
Để sử dụng dịch vụ thẻ tín dụng của Citibank, bạn có thể chọn 1 trong 3 loại thẻ là Cash Back, Rewards và Premier Miles. Với thu nhập chỉ từ 8 triệu đồng, khách hàng sẽ được sở hữu hạn mức chuẩn lên đến cả trăm triệu đồng.
HSBC là ngân hàng trực thuộc tập đoàn HSBC hàng đầu tại Anh Quốc. Với độ phủ sóng ở hơn 80 quốc gia, HSBC trở thành thương hiệu ngân hàng toàn cầu và nhận được sự tín nhiệm của khách hàng trên toàn thế giới.
Chính vì vậy, chọn HSBC để mở thẻ tín dụng sẽ là một chọn lựa lý tưởng nếu bạn mong muốn có được một dịch vụ thẻ có lợi nhất cho mình:
Sacombank là một trong những ngân hàng Thương mại nội địa có dịch vụ thẻ tín dụng tốt hàng đầu hiện nay. Ưu đãi lớn nhất từ ngân hàng này chính là những chính sách có lợi trong mua sắm online. Vì vậy dịch vụ thẻ thu hút một lượng lớn khách hàng trẻ tuổi có nhu cầu tiêu dùng mua sắm lớn.
Yêu cầu của Sacombank là bạn cần đáp ứng mức thu nhập tối thiểu 10 triệu/ tháng để mở thẻ. Hạn mức thẻ tùy vào từng hạng chuẩn, vàng hay bạch kim mà có giá trị lên đến 1,2 tỷ đồng. Hạn mức thấp nhất là 10 triệu. Ngoài ưu đãi tích điểm mua sắm, thì ngân hàng còn triển khai nhiều hình thức hoàn tiền với những danh mục tiêu dùng đã được Sacombank quy định.
Là một ngân hàng của Hàn Quốc, mục tiêu ban đầu của Shinhan là phục vụ khối doanh nghiệp Hàn Quốc đang hoạt động tại Việt Nam. Tuy nhiên với hàng loạt sản phẩm ấn tượng cũng như dịch vụ hoàn hảo, Shinhan đã trở thành một ngân hàng nhận được nhiều sự tín nhiệm của hàng trăm nghìn khách hàng Việt Nam.
Mặc dù có nhiều ưu đãi nhưng có một yêu cầu tối thiểu mà bạn cần lưu ý, là Shinhan chỉ hỗ trợ mở thẻ tín dụng cho khách hàng đang sinh sống tại hai thành phố lớn nhất Việt Nam là Hà Nội và Hồ Chí Minh. Số lượng chi nhánh của Shinhan hiện nay chưa nhiều nên ngân hàng vẫn chưa mở rộng quy mô phát hành thẻ.
Mức thu nhập tối thiểu mà Shinhan yêu cầu là 8 triệu đồng/ tháng. Khách hàng có thể tùy thích chọn thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của mình trong 5 sản phẩm mà Shinhan cung cấp.
Điều này thì chúng tôi đã nói đến khá nhiều ở trên rồi. Vấn đề còn lại là lựa chọn của bạn. Hãy chọn ngân hàng phát hành thẻ phù hợp và có lợi nhất để tiết kiệm tối đa chi phí cho mình nhé.
Bạn tuyệt đối không thể xem thẻ tín dụng như thẻ ATM được, dù thoạt nhìn thì chúng có vẻ nhà giống nhau. Vì sao như vậy? Thẻ ATM là tài khoản thanh toán của bạn, bạn có dùng hết thì xem như bạn hết tiền. Thế nhưng thẻ tín dụng thì là tài khoản bạn đi vay, dùng hết rồi bạn phải trả nợ.
Do đó, hãy chỉ sử dụng thẻ đúng mục đích. Chỉ khi thực sự cần và đảm bảo được kế hoạch chi trả cho ngân hàng. Khi đó, thẻ tín dụng sẽ mang lại rất nhiều lợi ích không tưởng cho bạn
Thanh toán đúng hạn là trách nhiệm và uy tín sử dụng thẻ của bạn. Đừng tự rút ngắn quyền lợi sử dụng thẻ tín dụng của mình. Hãy đảm bảo thanh toán các khoản nợ đúng thời điểm để không bị mất thêm bất kỳ khoản lãi hay khoản phạt nào.
Cũng giống như ATM, việc bảo mật là tối quan trọng để bảo toàn cho thẻ tín dụng. Các nguyên tắc an toàn thẻ tín dụng là: Không cung cấp mật khẩu, mã thẻ, không nhắn tin mật khẩu, số thẻ và không đưa thẻ cho người khác mượn dùng nhé.
Dưới đây là những câu hỏi mà người dùng thường hay thắc mắc khi sử dụng thẻ tín dụng.
Nhìn chung, thẻ tín dụng là một chính sách khá hữu ích nếu biết cách tận dụng. Đây là một sáng kiến hữu hiệu để ngân hàng tăng chất lượng phục vụ đến khách hàng của mình. Vì vậy, bạn hoàn toàn có thể sử dụng thẻ tín dụng như một giải pháp tài chính ngắn hạn cho cuộc sống của mình.
